Кредиты ВТБ физическим лицам: процентные ставки и калькулятор. Кредит в втб Кредитование физических лиц втб 24

Если вас заинтересовала данная программа, то для получения кредита не нужно предоставлять поручительство и залог. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Решение по анкете принимается в течение одного рабочего дня.

На каких условиях выдает ВТБ 24 кредиты физическим лицам - ставки, тарифы? Кредит наличными без целевого назначения

Условия кредитования

Процентная ставка по займy варьируется в пределах 20-27% годовых. Заемщик на свои нужды может получить от 50 000 до 1 млн. рублей. Договор оформляется на срок до семи лет.

Пакет документов обязательно включает справку о доходах за последнее полугодие. Она должна быть составлена по форме 2НДФЛ или же по стандартам, которые устроят финансовое учреждение. За предоставление займа не взимаются дополнительные комиссии. Страхование является добровольным.

Основные требования к заемщику

Для того чтобы заявка была одобрена, клиент должен соответствовать следующим критериям:

• Возрастные ограничения 21-70 лет (на дату окончания кредитного договора);
• Постоянное проживание в регионе, в котором открыто отделение банка;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Официальная заработная плата, которой будет достаточно для своевременного выполнения кредитных обязательств.
• Пакет обязательных документов включает: паспорт, копию всех страниц трудовой книжки, справку о заработной плате и бумаги, которые дополнительно потребует банк на свое усмотрение. В анкете указываются телефоны работодателя и ближайших родственников. Положительное решение банка действительно в течении 30 дней. Сразу же после подписания кредитного договора, клиент может получить наличные в кассе банка. Выплата займа осуществляется равными платежами. Если нарушены сроки погашения, то начисляется штраф в размере 0,6% от суммы просрочки за каждый день.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Получив средства по данной программы, клиент не ограничен в их использовании. Но есть свои особенности. На рассмотрение анкеты потенциального заемщика требуется до двух недель. ВТБ 24 кредиты физическим лицам предоставляет на следующих условиях:

• процентная ставка находится в пределах 14,15-15,25% в год;
• кредитный лимит 5-90 млн рублей;
• срок выплаты - 240 месяцев;
• дополнительные комиссии отсутствуют.
• Но оформление залогового кредита связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, он оплачивает аренду ячейки - 2000 рублей. Во-вторых, оплата услуг нотариуса. В-третьих, страхование имущества. Если клиент не оплачивает полис титульного страхования, то ставка повышается на 1%.

Чтобы получить положительное решение клиент должен отвечать следующим требованиям:

• возрастной ценз 21-70 лет;
• трудовой стаж - от 12 месяцев;
• проживание или регистрация в регионе оформления займа;
• положительная кредитная репутация.
• Пакет документов стандартный. Он включает бумаги на недвижимость, гражданский паспорт, трудовую и справку о доходах. На свое усмотрение финансовое учреждение вправе потребовать другие документы, которые необходимы для принятия окончательного решения.

Досрочное погашение кредита возможно в любое время. Но сумма операции не должна быть меньше 15 000 рублей.

Образовательный кредит

Данная программа носит целевой характер. Средства предоставляются на оплату обучение клиента в бизнес-школе «Сколково» по проекту ЕМВА и МВА.

Ставка по продукту составляет 13-16% в год. Минимальная сумма займа - 250 000 рублей, а максимальная - 3,6 млн. рублей. Свою платежеспособность заемщик обязан подтвердить документально. Кредит выдается без предоставления залога. Страхование является добровольной услугой.

Требования к клиенту

• возраст от 25 лет, но не старше 50 на дату окончания договора;
• трудовой стаж (для МВА) - от 12 месяцев, для ЕМВА - от 36 месяцев;
• проживание в регионе, где есть офисы кредитора;
• положительные отношения с банками по вопросам кредитования.
• Пакет документов: паспорт, трудовая, письмо, подтверждающее поступление в бизнес-школу, реквизиты для оплаты обучения. В случае положительного решения кредитные средства безналичным переводом переводятся на счет образовательного заведения.

Погашения займа осуществляется по аннуитету, т.е. платежи не меняются в течении всего срока кредитования. Штраф за просрочку - 0,6% в день. Оформление займа возможно только в двух столичных отделениях ВТБ.

Кредит на рефинансирование

ВТБ24 кредиты физическим лицам предоставляет на разные цели, в том числе и на погашение действующих кредитов. Рефинансирование целесообразно проводить в том случае, если условия по новому займу будут лучше, чем по существующим.

Основные параметры продукта

Процентная ставка 19-27% в год. Возможный кредитный лимит 30 000 - 1 млн рублей. Договор заключается на 60 месяцев.

Требования к заемщику

• официальное трудоустройство (нужна справка 2-НДФЛ),
• минимальный ежемесячный доход - 10 тысяч рублей.

Страховка и залог не нужны.

Воспользоваться программой по рефинансированию могут граждане России в возрасте 21-70 лет. Их трудовой стаж должен быть не менее одного года. Обязательным требованием является наличие положительной кредитной истории.

Пакет документов включает анкету, паспорт, бумаги по финансовому состоянию. Также необходимо предоставить справки по кредитам, которые будут рефинансировать. В них указывается остаток задолженности по основному долгу и процентам, наличие просрочки, пени, оформлялась ли ранее реструктуризация. Решение будет принято в течение пяти банковских дней. Погашение кредита осуществляется равными платежами. Мораториев на досрочное погашение не установлено.

Что можно сказать по поводу кредитных программ данного банка?

Итак, мы рассмотрели основные кредитные программы ВТБ 24. На основе данной информации вы можете выбрать тот продукт, который максимально будет соответствовать вашим требованиям. Сравните данные займы с предложениями других финансовых учреждений. С помощью кредитного калькулятора определите полную стоимость займа. Хорошо обдумайте свое решение. Убедитесь в том, что банк втб 24 кредиты физическим лицам действительно предоставляет на выгодных условиях.

Не забывайте о том, что банки о себе позаботились - они гарантировано получат свою прибыль. О себе вы должны побеспокоиться самостоятельно. Для того чтобы банк предложил вам кредит под низкий процент, постарайтесь предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Если заработную плату вы получаете на банковскую карту, то подайте заявку на кредит именно в данное финансовое учреждение. В таком случае вы можете рассчитывать на льготные тарифы и минимальные требования к пакету документов.

О чем стоит задуматься напоследок

Не делайте необдуманных поступков. Перед тем, как подписать договора, взвесьте все «за» и «против». Кредит нужно будет погашать вам, а не банку. Не стоит излишне рисковать своим имуществом. Выплата займа не должна быть для вас обременительной, а приобретенный товар - действительно нужным и полезным. Если все так и есть, тогда вы приняли правильное решение.

ВТБ 24 третий по величиyе отечественный банк. Его кредитные программы пользуются большой популярностью среди населения. Особенно востребованным в 2018 году считается направление потребительского кредитования. Оформить кредит могут обладатели различного достатка, поскольку банк предлагает гибкие условия и возможности отсрочки платежей.

ВТБ 24 выдает потребительские ссуды на общих и льготных основаниях. Общие правила распространяются на новых клиентов, еще не успевших зарекомендовать себя с положительной стороны. «Старым» заемщикам предлагаются более выгодные условия с пролонгированными сроками и низкими ставками по процентам.

Льготы по потребительским кредитам распространяются на граждан, получающих заработную плату через ВТБ 24, работников партнерских компаний и бывших заёмщиков с положительной кредитной историей.

Условия получения потребительского кредита в 2018 году

• размер – 100 000 рублей – 5 000 000 рублей (для зарплатных клиентов), 3 000 000 рублей (для остальных категорий);
• процентная ставка – 12,9% – 19,9% при сумме 100 000 – 500 000 рублей, 12,5%-13,5% при сумме свыше 5 000 000 рублей.;
• срок действия договора для зарплатных клиентов – 7 лет, для прочих категорий – 5 лет;
• досрочное погашение без комиссии и дополнительных начислений – допускается;
• финансовые каникулы и отсрочки – допускаются;
• максимальный срок возврата для зарплатных клиентов – до 84 месяцев, для прочих категорий – до 60 месяцев;
• валюта – рубли;
• форма выдачи – наличными или перечислением на карту;
• залог недвижимости, поручительство – не требуются;
• цель – потребительская.

Заявка рассматривается в течение 1 рабочего дня . Как правило, для получения предварительного согласия требуется 2-3 часа, т.е. одно посещение банка.

Список документов

Для оформления потребительского кредита в ВТБ 24 требуются паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий официальный доход. Индивидуальные предприниматели могут предоставлять декларацию или выписку банковского счета за предыдущие полгода.

Граждане, планирующие сегодня взять займ в размере 5 миллионов рублей , к указанному списку прилагают нотариально заверенную копию трудовой книжки с актуальной записью о приеме на работу. Клиенты льготных категорий предъявляют только 2 документа: паспорт и СНИЛС.

При получении предварительного согласия в виде смс-оповещения, бумаги следует передать в отделение ВТБ 24. Рассматриваться они будут 1-3 рабочих дня, после чего гражданин получит окончательное решение о предоставлении потребительского кредита или об отказе.

Основной причиной отказа является недостаточность дохода. При увеличении заработной платы или ином улучшении финансового положения гражданин может подавать заявку повторно и рассчитывать на положительный результат.

Онлайн-заявка

Подать заявку на выдачу потребительского кредита можно лично, в ближайшем офисе ВТБ 24 или на официальном сайте банка в режиме онлайн. Перед отправкой, в электронную форму необходимо внести следующие сведения:

• фамилию, имя, отчество (в строгом соответствии с написанием в паспорте);
• дату рождения;
• номер мобильного телефона;
• электронный адрес;
• документально подтвержденную информацию о доходах;
• данные работодателя (название, ИНН, адрес)

Вердикт по заявке выносится в течение 15-20 мин , после чего на указанный номер телефона поступает уведомление. При положительном ответе заявителю предлагается посетить отделение ВТБ 24 с документами.

Требования

Получить кредит на потребительские цели в ВТБ 24 может не каждый желающий. Для этого физическое лицо должно являться совершеннолетним резидентом РФ, иметь подтвержденный доход, т.е. быть официально трудоустроенным или находиться в статусе ИП, а также иметь постоянную регистрацию в месте нахождения офиса банка.

Как выплачивать кредит?

Погашать обязательства по потребительскому кредиту можно несколькими способами:

• Наличными через кассу ВТБ 24 – средства поступают мгновенно на специальный счет, открытый на имя плательщика;
• Через банкомат – для этого используется банкомат, имеющий опцию безналичного перевода. На счет получателя платеж поступает незамедлительно;
• С карты на карту – операция производится с помощью специального сервиса на сайте ВТБ 24. Для оплаты указываются номера карт получателя и отправителя, сумма взноса. Перевод происходит в течение 3 дней после оплаты;
• Через ВТБ-онлайн (личный кабинет) – необходимо настроить функцию автоматического платежа с указанием даты ежемесячного списания. Впоследствии операция будет происходить самостоятельно, без участия плательщика. Средства списываются с карточного или текущего счета. Перевод оформляется в течение нескольких минут;
• Наличными через «Почту России» — средства вносятся за 7 дней до даты платежа. Специальный бланк почтового перевода выдается в отделении ВТБ 24;
• Через терминалы любых платежных систем с функцией погашения кредита;
• Через сервис «Золотая корона – Погашение кредитов».

ВТБ 24 допускает досрочное погашение части или всей стоимости потребительского кредита. При этом не взыскивается комиссия или другие дополнительные платежи. Заявка на досрочное исполнение обязательств подается менеджеру банка или в режиме онлайн. Затем вносится имеющаяся сумма.

При полном погашении договор аннулируется, при частичном – срок его действия сокращается.

Можно ли отказаться?

Гражданин имеет право отказаться от использования полученного займа в любое время после заключения договора. Для этого он должен возвратить деньги с процентами, начисленными за время, когда кредит фактически находился у него. Никаких дополнительных платежей банк не требует.

Можно ли получить кредитные каникулы?

Заёмщик, который оказался в сложном финансовом положении, может рассчитывать на два вида кредитных каникул. Первый — это отсрочка основного долга, когда в течение 3 месяцев оплачиваются только учетные проценты. Сумма неоплаченного основного обязательства разбивается на несколько частей и прибавляется к последующим ежемесячным взносам.

Второй вид каникул – это возможность пропустить один плановый взнос в течение 6 месяцев . При условии, что с даты подписания сделки прошло не меньше, чем 180 дней .

Санкции за просрочку

За несвоевременную оплату ежемесячного начисляется пеня в размере 0,1% от стоимости невнесенного платежа за каждый день просрочки. Если должник в течение 90 дней не исполняет долговое обязательство, банк взыскивает задолженность в судебном порядке.

Что касается уступки права требования долга коллекторской фирме, то она может совершаться только с официального согласия должника. При отсутствии согласия кредитор не правомочен осуществлять эту операцию самостоятельно.

Нужна ли страховка?

При оформлении потребительского кредита в ВТБ 24 страховать жизнь и здоровье необязательно . Клиент при желании может заключить договор страхования по одному из предложенных банком направлений. Отсутствие такого соглашения не лишает его права получить займ и какие-либо льготы по нему.

Своим пользователям группа ВТБ предлагает программу «Финансовый резерв» , которая делится на два направления «Финансовый резерв Лайф+» , «Финансовый резерв Профи» . Они включают такие страховые риски, как смерть от болезни или несчастного случая, временная или постоянная нетрудоспособность. При их наступлении страховая компания погасит за заемщика долг перед банком, что освободит от данной обязанности его близких. Страховка действует на протяжении всего срока кредитного договора.

Заключение страховой сделки производится на основании общих условий участия. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга разработаны особые правила страхования. Ознакомиться и с теми, и с другими можно на официальном сайте ВТБ 24.

Банк ВТБ 24 несколько кредитных программ, большей частью из которых являются ипотечные кредиты , в то время, как для получения ссуды нецелевого характера имеется только две программы «Кредит наличными» и «Рефинансирование» .

Кредит физическим лицам ВТБ 24 проценты сегодня

Банк ВТБ разработал программу кредитования физических лиц на основе множества факторов, в зависимости от кредитоспособности заёмщика, запрашиваемой суммы и срока. При этом, есть и наиболее комфортные условия получения займа для заплатанных клиентов и тех, кто уже имеет ипотечную программу в ВТБ (ипотечный бонус).

На данный момент, предоставляются выгодные условия по кредиту на кредитных картах с беспроцентным периодом, на картах ВТБ (101 день без процентов) и у требующего справки доходах Тинькофф банка (данный банк предлагает кредитные карты 55-120 без процентов , клиентам, с любой кредитной историей).

Процентные ставки, сумма и срок предоставления на сегодня

В 2019 году ВТБ банк предоставляет кредит для физических лиц на основе следующих условий:

Процентные ставки при оформлении заявки онлайн, через контактный центр или в отделении банка:
* Указанные условия предоставляются при включении страховки на ссуду. Без страхования годовая процентная ставка по всем суммам - 15% – 19,5% .

Условия по кредиту для зарплатных клиентов

При наличии формы сотрудничества клиента с банком по начислению зарплаты на карту данного банка - условия предоставления кредита для физических лиц более лояльные:

Данные условия также предоставляются при оформлении клиентом страховки на ссуду. Без наличия страхования процентная ставка по займу - 13,5% – 19,5% .

Снижение процентной ставки по кредиту на 3%

Банк, также включает дополнительные возможности снижения процентной ставки до 3%. Для этого, необходимо:

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Чтобы взять кредит в ВТБ 24, не обязательно сразу идти в банк - можно оформить онлайн-заявку. Для ее создания необходимо зайти на официальный сайт и, следуя инструкции, заполнить соответствующие поля виртуального бланка. Рассмотрим подробно весь процесс получения потребительского кредита ВТБ 24 и выясним все условия предлагаемого кредитного предложения.

Кредитные онлайн-программы

По заполненной на сайте онлайн-заявке ВТБ 24 предлагает клиентам:

• кредит наличными - самое доступное банковское предложение для физических лиц и корпоративных клиентов. При дистанционном оформлении заявки применяется принцип снижения ставки начисляемых процентов;
• программа «Коммерсант» - позволит получить дополнительные денежные средства владельцам малого бизнеса, а также ИП;
• рефинансирование - сможет решить финансовые проблемы клиентов, имеющих задолженность по действующей ссуде;
• ипотека - банк профинансирует приобретение любой недвижимости.

Кредит наличными в банке ВТБ 24

Программа кредитования предлагает оформление и выдачу онлайн-ссуды на любые цели. На что клиент хочет расходовать наличные, банковские сотрудники уточнять не будут. А также не является обязательным наличие залогового имущества - это кредит без справок и поручителей. Чтобы получить одобрение по заявке, потребуются документы, подтверждающие доходы заемщика.

Размер кредитной суммы и сроки возврата

Схема кредитного предложения предусматривает следующие границы выделяемых заемщику средств:

• минимальная сумма - 100 тысяч рублей;
• максимально допустимая сумма ссуды - 3 миллиона рублей.

Срок погашения задолженности клиент выбирает по своему желанию при заполнении виртуального бланка. Временные рамки находятся в интервале от 6 до 60 месяцев (то есть до 5 лет).

Показатели процентных ставок

Размер процентов по кредиту банк устанавливает клиенту в индивидуальном порядке. На их уменьшение могут рассчитывать корпоративные клиенты, участники зарплатных проектов и держатели кредитки ВТБ 24 «Мультикарта».

Основные условия процентных переплат по кредиту наличными с подключением страховки выглядят вот так:

• сумма 100000-499999 рублей: ставка - 12,5%;
• при кредите от 500000 до 5000000 рублей: процентная ставка - 11,5%.

Отказ от страхового обслуживания повлечет за собой увеличение размера ссуды. В таком случае банку придется заплатить процентные начисления: 15-19,5% годовых.

Ставка процентов для владельцев зарплатных карт с оформлением договора страхования следующая:

• при сумме: 100000-499999 руб. - кредитные начисления: 12,0-12,2%;
• при размере ссуды: 500000-5000000 руб. процентная ставка: 11,0-11,2%.

В случае отказа от страховки, граница процентов по кредиту в обоих случаях будет: 13,5-19,5%.

Процедура оформления потреб кредита

Для онлайн-оформления заявки по кредиту и получения наличных денег необходимо выполнить ряд простых действий:

1. Оформить стандартную заявку на получение кредита. Сделать это можно на сайте ВТБ 24. Через 1-2 минуты на указанный в анкете номер телефона придет SMS, в котором будет указано предварительное решение банка. Важно понимать, что положительная кредитная история потенциального заемщика имеет большое значение в принятии благоприятного решения по онлайн-запросу.
2. Подготовить требуемые документы. Заемщику предложат посетить офис: предоставить оригиналы документов, и подписать договор. Адрес ближайшего отделения выбирается заранее, во время заполнения виртуального шаблона. Окончательно заявка рассматривается специалистом ВТБ 24 три рабочих дня и по ее результату на телефон приходит второе SMS.
3. Получить наличные. По предпочтению заемщика деньги выдают наличкой в кассе банка или зачисляют на открытую для клиента банковскую карту. Если карты нет - ее выпустят бесплатно.

Требования к заемщику

Положительное решение по кредиту напрямую зависит от того, соответствует ли потенциальный заемщик тем требованиям, которые выдвигает банковское учреждение. Поэтому следует ознакомиться с ними заранее.

Основные требования к заявителю:

• категория - работник по найму;
• возраст: от 21 до 70 лет;
• трудовой стаж: общий - от 12 месяцев, на последнем рабочем месте - от 6 месяцев;
• регистрация - постоянная;
• размер минимального дохода - 15 тысяч рублей в месяц;
• кредитный рейтинг - высокий.

Документы

Перечень запрашиваемых справок и документов состоит из:

• заявления в форме анкеты;
• паспорта;
• СНИЛС;
• копии трудовой книжки или договора о трудоустройстве (для кредитов свыше 500 тыс. руб.);
• справки по форме 2-НДФЛ или справки по форме банка о доходах за последние 6 месяцев.

Специальные услуги

Если у заемщика сложилась сложная финансовая ситуация, рекомендуется воспользоваться специальными предложениями.

Льготный платеж

Услуга льготного платежа бесплатно активируется на стадии оформления потребительского кредита. Ее суть заключается в снижении суммы первых трех платежей. Она будет состоять только из кредитных процентов, без погашения основного долга.

Кредитные каникулы

Услуга кредитных каникул позволяет в течение действия кредитного договора пропустить один плановый платеж. Сделать такой финансовый перерыв разрешается раз в полгода, но не ранее 6 месяцев с даты подписания договора и не позднее 3 месяцев до его окончания. При этом тот платеж, который заемщик пропустил, переходит на следующий месяц. Одновременно происходит увеличение периода кредитования.

Для активации кредитных каникул необходимо в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа, позвонить в кол-центр или лично посетить отделение банка. Главным требованием является отсутствие текущей задолженности как по процентам, так и по сумме долга.